诚信服务 打造老百姓的“放心银行

2017-09-02 07:45

  在该行的任意网点,都可以在醒目处见到“七不准和四公开”公告以及三部委免收费公告,该行价格手册也同时摆放在显著接受客户监督。

  据了解,该行要求销售人员在向客户进行理财产品宣传销售前,要向个人客户提供《中国建设银行股份有限公司理财产品客户权益须知》和《中国建设银行人民币理财产品风险书(保本)》,并使用《中国建设银行个人客户风险评估问卷》、《中国建设银行个人理财产品适合度评估问卷》;同时按照银监政策及省分行的相关对客户进行风险承受能力评估和产品适合度评估。风险书、产品说明书、客户协议书和客户权益须知四份产品文件在产品销售时一并加盖骑缝章后向客户出具,销售当中各环节均有签字确认,相关档案按制度要求妥善保管。

  据统计,从开办至今,已经有25户企业享受到该项业务,其中制造业客户19户,批发零售业客户5户,其他类客户1户,已累计投放30笔贷款16900万元,目前贷款余额约为10900万元。随着清远分行这一业务的成功,当地其他银行也竞相仿效。

  根据今年银监新,每个客户都可以办理一个免收服务费的账户,但仍旧有很多人不知道,“我行一直以来要求员工最大程度为客户争取利益,这些优惠项目肯定要主动告诉市民。”该行个人金融部负责人告诉笔者。

  事明,“助保贷”产品实现了多方共赢:一是小微企业融资门槛降低,贷款可获得性大大提高。二是提升产业政策和信贷投向的契合度。通过参与客户筛选,科学引导信贷资金流向,可以“定向”扶持符合政策导向的小微企业,更有效地促进区域产业结构调整。三是推动社会信用体系建设,通过政、银、企合作,建立信息共享机制和监督机制,能够在不同程度上增进企业的诚信意识,促进当地融资和信用的改善。

  “企业提供不低于贷款额度40%的抵(质)押,即可获得最高1500万元的贷款额度。这为众多抵押物不足的优质小微企业解决了一题。”据该分行总经办助理小企业中心副主任尹家亮介绍,该业务向“小微企业池”中的企业发放,是在企业提供一定的基础上,由企业缴纳2%的助保金和提供10%的风险补偿资金,共同作为增信手段的信贷业务。

  同时,该行积极履行社会责任减费让利,多次在全行范围内对服务收费项目进行归并和简化,其中取消和调低了很多普通客户和小微企业日常办理的项目,比如:免收开销户手续费、密码挂失手续费、免收小微企业资金监管费,贷款承诺费等,还特别对学生、离退休人员等特定群体提供多项免费服务。

  去年8月,建行清远分行与清远市信用基金携手合作推出“助保贷”业务。这也是该分行当地首推的扶持微小企业的又一项创新型信贷产品。这一产品最大亮点是,相比抵押物,银行更看重申请企业的诚信资质和成长潜力。

  在诚信服务方面,该行在接受相关部门和群众的监督的同时,主动开展自查。“对于各网点的服务方面,清远分行每周都多次在不同网点进行神秘人陌生拜访,同时调阅进行检查”。该行相关负责人告诉笔者。此外该行还经常性地对银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付等业务进行检查,以便发现是否存在收费高于定价的行为。

  而在办理信用卡业务方面,该行要求经办人员必须做到“三亲见”,“必须亲眼见到其本人,见到其身份证,亲眼见到其亲笔签名”,该行个经部相关负责人介绍,据了解,该行还要求信用卡中心工作人员在办卡过程中联系本人,对其相关信息进行再一次核对,为客户最大程度地化解风险。

  小企业融资难,主要难在缺少信用、缺少信息。建设银行从信用、信息入手,与合作,设计并推出了新型小企业金融产品—“助保贷”。

  在价格公示方面,建行清远分行每次价格调整都按要求做到了提前30天在营业场所公示,并要求客户经理和柜面人员在办理具体业务过程中告知客户。在省分行的统一部署下,清远市分行每个营业网点都在显著摆放一套服务价目表(对公客户、个人客户各一本),该价目表详细标注了收费项目和收费标准。

  同时,该行严格执行银监及省分行要求,在客户首次开立基金交易账户或首次购买基金产品时必须对其进行风险承受能力调查及评价。严格执行客户风险测评文件要求,客户购买基金产品的风险超越其风险承受能力时,要求客户重新进行测评,并提示客户充分了解风险并自愿继续购买,并签字确认。在办理基金代理业务时,全部根据反洗钱相关制度做好客户身份识别工作。

  过去,清远很多小微企业,特别是轻资产、处于成长期的小微企业,往往因无法提供足额抵质押品被银行拒之门外,由此带来的融资难、融资成本高、风险大等问题突出。

  近年来,随着建设银行在为客户争取投资收益方面的能力受到充分肯定,有不少市民前来购买理财产品。“我们都会要求各网点充分告知客户买的什么理财产品,提示其该款产品的风险,充分尊重客户的知情权。”该行个经部相关负责人介绍。

  诚信是银行的立身之本,笔者从建设银行清远分行了解到,该行以诚实守信作为服务的最基本原则,全心为客户服务。同时该行还积极履行社会责任,推动社会信用体系建设,其以企业信用为基础的“助保贷”业务目前已经投放贷款16900万元,进一步完善了清远的融资和信用。

  据了解,在收费方面,该行执行统一标准收费。早在2004年建设银行就制订了全国统一的服务价格管理办法和服务收费价目表,并每年进行一次修订。经过多次修订,基本形成了全行统一标准,涵盖全部业务,管理集中的建设银行服务价格管理体系。

  “您可以办理一个免收年费的账户。”柜台前,一位该行员工正热情地为前来办理开户业务的市民介绍。